Главная > Ипотека > Как и где взять ипотечный кредит на покупку дома?

Как и где взять ипотечный кредит на покупку дома?

Содержание:

Самый простой вариант переехать в собственную жилплощадь для больших семей или тех, кто устал от грязного города – купить дом в ипотеку.

До недавнего времени банки не очень активно развивали эту отрасль в кредитовании, однако после выхода страны из кризиса, большее количество людей стало интересоваться собственным домом и способом его приобретения.

Особенности загородной ипотеки

Когда вы начинаете задумываться о покупке загородного жилья, вам нужно помнить, что существуют нюансы в получении такой ипотеки.

И заранее подумать какое жилье подходит вам.

Список основных особенностей ипотеки на покупку дома:

  1. На данный момент продать квартиру в городе намного легче, чем дом в пригороде – это сильно уменьшает вероятность получения ипотеки у банка. Ведь в случае, если вы не сможете выплачивать кредит – банк получит ваше имущество себе. А главная цель банковских работников – получение прибыли;
  2. Помимо этого, у частного дома есть прилегающий участок земли. Однако, участок является отдельным объектом, что усложняет приобретение дома;
  3. Довольно сложно оценить стоимость загородных построек, на цену может влиять – расположение относительно мегаполиса, престижность места, развитость коммуникации и инфраструктуры;
  4. Легче оценить дом, находящийся в поселке, но, если строение стоит обособлено – появятся сложности с проверкой достоверности информации, а это влечет за собой сложности с ипотекой;
  5. Дополнительные трудности связаны со страхованием таких домов, из-за их довольно большой площади.


Существуют случаи, когда банки отказывают в ипотеке, например:

  • Если дом деревянный – вероятность того, что вы получите на его покупку – крайне мала. Лучше подбирать дома из камня или кирпича;
  • Значение имеет и наличие ремонта в недвижимости, в случае если необходим капитальный ремонт – вам сначала придется потратить некоторые деньги на ремонт, но банку это может не понравится;
  • Лучше, чтобы дом располагался вблизи от города, приветствуется наличие хороших дорог, а если дом находится в отдаленной деревне – вероятность снизится;

Рекомендуем к просмотру:

Факторы, влияющие на цены:

  • Расстояние до мегаполиса;
  • Популярность местоположения;
  • Качество подъездных дорог;
  • Высокоэкологичность окружающей местности;
  • Наличие света, газа и воды;
  • Уровень развития окружения (наличие больниц и поликлиник, магазинов и общеобразовательных учреждений);
  • Разнообразие природы: леса, озера, парки;
  • Близкое расположение шахт, заводов или железнодорожных развязок.

Кто может получить ипотеку на дом

Основное требование к заемщику – способность выплачивать кредит, а вследствие того, что частные дома немало стоят – лучше, чтобы зарплата была достаточно высокой.

  1. Официальное место работы, желательно с хорошими рекомендациями на заемщика и его работодателя;
  2. Возраст от 18 до 65, но чаще всего выдают в промежутке от 35 до 45 – считается, что человек уже достиг какой-то стабильности – уровень доверия выше.

Плюсы и минусы

Есть неоспоримые достоинства у приобретения дома в ипотеку:

  • Не нужны большие финансовые вложения;
  • Получение имущественной льготы;
  • Наличие досрочного погашения кредита;
  • Платить подоходный налог – нет необходимости.

Минусы:

  1. Наличие регулярного официального заработка;
  2. Большие переплаты за жилье;
  3. Большое количество бумаг, необходимых для ипотеки;
  4. Большое количество отказов.


Плюсы и минусы займа, ипотеки и съемной недвижимости

Строить дом самостоятельно или купить уже готовый?

Вы можете купить уже готовое жилье или построить его сами.

Виды Плюсы Минусы
Приобретение дома • Экономия времени за счет того, что дом не надо строить;
• Программы для некоторых слоев населения, помогающие сохранить часть средств;
• Вы можете сразу жить в купленном доме.
• Переплаты за счет процентов;
• Длительность выплат;
• Есть вероятность, что при неплатежеспособности вы лишитесь дома;
• Сложность в оформлении ипотеки.
Постройка • Возможность самому выбрать дизайн постройки и обустроить как вам нравится;
• Экономия денег;
• Вы будете точно уверены в качестве строительства;
• Возможность контролировать строительство.
• Много времени уйдет на строительство;
• Значительные траты на рабочую силу;
• Если вы сами делаете ремонт – возможность упустить что-то в ходе строительства.

Земельные участки

Чаще всего, при покупке дома, в комплекте вы получаете и землю. Однако у этого приобретения есть некоторые нюансы.


За это отвечает закон «О государственном кадастре недвижимости»

  • Если земля не принадлежит продавцу, а сдается – то вам придется по новой оформлять договор аренды с владельцем. Но есть вероятность, что владелец не согласится;
  • В некоторых поселках земля не делится на участки, а является общей – банки не очень хорошо реагируют на такие ситуации.

Таким образом, оформить ипотеку на дом можно в двух вариантах:

Виды Плюсы Минусы
Дом с участком • Нет необходимости в дополнительном залоге;
• Повышение стоимости и как следствие, повышение кредитных денег.
• Банки не очень согласны давать кредит с землей в качестве залога;
• Страховка не покроет экстренные происшествия;
• Кредит в случае строительства дома – минимальный.
Дом без участка • Нет необходимости в поиске подходящей земли;
• Участие в бонусных программах;
• Снижение процентов по кредиту после окончания строительства.
• Нет возможных вариантов расположения жилья.

У каждого из вариантов есть свои достоинства и недостатки, но если вы хотели собственный земельный участок – то лучше постараться взять кредит именно на него.

Подробнее ознакомиться с ипотекой на земельный участок можно тут.

Какие банки дают ипотеку?

Есть варианты получения ссуды под залог земли или же без нее.

Банки Срок Первоначальный взнос Минимальная сумма Максимальная сумма
Россельхозбанк До 30 лет Не менее 15 % 100 000 рублей 20 млн. рублей
Сбербанк До 30 лет От 11,75 % 300 000 рублей 30 млн. рублей
ВТБ 24 До 25 лет От 15 % до 25 % 100 000 рублей 20 млн. рублей
ДельтаКредит До 25 лет От 40 % 300 000 рублей 20 млн. рублей


Особенности Сбербанка:

  • Есть возможность снизить сумму выплат за счет страхования своей жизни;
  • За счет электронного оформления заявки также существует возможность по снижению выплат.

Особенности ВТБ 24 — выдают кредит только на строительство дома, а не на готовое жилье (если это не квартира)

Особенности ДельтаКредит Банка:

  • Возраст от 20;
  • Гражданство – не имеет значение;
  • Любая официальная деятельность;
  • Нет необходимости в военном билете;
  • До трех созаемщиков.

Будет полезно просмотреть:

Требования к дому


Есть ряд условий, при которых вам могут дать ипотеку:

  • Внешний вид – возможность продажи в любое время;
  • Фундамент сделан из кирпичных блоков;
  • Все нужные коммуникации – есть в близком доступе;
  • Развитая дорожная и транспортная сеть.

Есть постройки, на которые вам не дадут займ:

  • Памятники;
  • Недвижимость, предназначенная для сноса;
  • Недвижимость, у которой нелегально изменили проектировку;
  • Если изношенность здания более 60 %;
  • Недвижимость, на которую есть права у третьих лиц.

В последнем случае, если все официально – можно получить долю в кредите.

Необходимость первого взноса

Возможность отсутствия первоначального взноса есть, но так как наряду с этим повышена вероятность невозврата средств – банки стремятся исключить такую ситуацию.

Если банк согласился дать ипотеку, вам придется согласиться на его условия, чаще всего это:

  • Менее выгодные процентные ставки и сумма ссуды;
  • Необходимость предоставить дополнительные обязательства (повышение количества доверенных лиц);
  • Страхование вашей ответственности.

Другие варианты

Если вам не дали ипотеку без первоначального взноса, у вас есть еще варианты получения недостающей суммы:

  • Потребительский кредит – кредит, выдающийся под завышенные проценты и на очень короткий срок, но с его помощью у вас есть возможность собрать необходимое количество денег для первого взноса;
  • Материнский капитал – есть возможность потратить средства из материнского капитала на выплату первого взноса, но для этого это должен быть минимум второй ребенок и потребуется некоторое количество усилий на сбор всех документов;
  • Жилищный сертификат – выдается военным для получения займа;
  • Дополнительный залог – не у всех есть имущество, которое можно добавить для получения кредита.


Улучшение жилищных условий с помощью материнского капитала

Есть категории лиц, которые даже без этих условий могут не выплачивать первый взнос:

  • Молодая семья;
  • Материнский капитал;
  • Военный пакет.

Действия, необходимые для получения ипотеки

В том случае, если вы уже выбрали дом, который удовлетворяет ваши желания и финансовые возможности – вы можете приступать к процессу оформления ипотеки.

  1. Необходимо собрать все технические и юридические бумаги для дома, который вы покупаете. Помимо этого, при наличии, вам необходим документ, доказывающий право на пользование землей;
  2. Пригласить оценщиков имущества и затем подготовить документы, содержащие опись ваших вещей и их оценочную стоимость;
  3. Проверить правильность всех документов у юристов;
  4. Сдать документы в банк и ожидать результата;
  5. В случае положительного ответа – необходимо подписать договор и обязательства между сторонами;
  6. Если же вам отказали в кредите – стоит просмотреть документы на несоответствия, проверить свою кредитную историю на чистоту, и попробовать снова подать документы;
  7. Получить деньги и подписать бумаги, гарантирующие куплю дома;
  8. Зарегистрировать свои права в государственном реестре.

Это стоит знать:

Необходимость страхования

Страховка повышает вероятность того, что банк выдаст вам ипотеку. От страхования жилья – отказаться невозможно – это обязательное условие со стороны банка. А вот страхование жизни – увеличит шансы на удачный исход.

Можно застраховать такие моменты:

  • Пожары, потопы или другие природные катаклизмы. В таком случае оставшиеся деньги будете выплачивать не вы, а компания, в которой вы оформили страховку;
  • Нанесение ущерба посторонними лицами.


Виды страхования

Страховка зависит от:

  • Времени, на которое заключается договор;
  • Состояния жилья;
  • Количество сделок, заключенных ранее.

Страховка может быть заключена на срок до 50 лет.

Для получения страховки необходимы такие бумаги:

  • Заявка от пользователя;
  • Копии паспорта, заверенные у юриста;
  • Если вы страхуете свою жизнь – данные медицинского осмотра;
  • Копию военного билета при необходимости;
  • Документы на объект страхования.

Необходимые бумаги для получения ипотеки на дом


Документы для подачи заявки на ипотеку

Для оформления ипотеки вы должны предоставить в банк следующие документы:

  • Паспорт;
  • ИНН;
  • Технический паспорт на недвижимость;
  • Бумаги от оценщика;
  • Если есть земельный участок – то его план;
  • Бумагу с оценочной стоимостью;
  • Выписку из единого регистра о правах на недвижимость;
  • Справку по форме 2-НДФЛ.

Фотогалерея:



После сдачи документов вам придется подождать решения банка. Это может занять от 5 дней до 90, в особо сложных случаях.

Заключение

Если вы не уверены в приобретаемом доме – не стоит торопиться. Решение должно быть обдуманным, чтобы потом не пришлось делать возврат имущества.

В банках всегда есть разные акции и бонусные программы для желающих и перед покупкой стоит внимательно рассмотреть каждую из них.

Похожие статьи:

Ипотека

  1. Комментариев пока нет.
  1. Трекбеков пока нет.